Как превратить инвестиции в пассивный доход? | 5 глава

---

Современные принципы создания денежного потока из древнего Вавилона

«Богатство — это не количество золота в твоих сундуках, а поток монет, который наполняет их без твоих усилий» — так говорили мудрецы Вавилона.

В этой главе мы адаптируем древние принципы пассивного дохода к современным реалиям: дивидендным акциям, ETF, недвижимости и золоту. Вы узнаете, как заставить деньги работать на вас, даже пока вы спите.

---

1. Золотое правило Вавилона: «Деньги должны делать деньги»

Как Аркад строил богатство и как это сделать сегодня

В оригинальной книге герой Аркад начинал с малого: откладывал 10% дохода и вкладывал в прибыльные предприятия. Сегодня его стратегия выглядела бы так:

Современный аналог:

1. Откладывать 10% → Автоматические переводы на брокерский счет.
2. Вкладывать в прибыльные дела → Покупка активов, генерирующих пассивный доход.
3. Реинвестировать прибыль → Компаундирование (сложный процент).

Пример:

• Вы инвестируете 500 000 ₽ в дивидендные акции с доходностью 8% годовых.
• Дивиденды: 40 000 ₽/год.
• Если реинвестировать их 10 лет (то есть сразу же покупать на них еще дивидендные акции), то итоговый капитал вырастет до 1 109 820 ₽ (вместо 900 000 ₽ без реинвестирования). Проверить расчеты можно в калькуляторе инвестиций.

---

2. 4 Столпа Пассивного Дохода (2025)

Куда вкладывать, чтобы получать регулярные выплаты

2.1. Дивидендные акции

Современный «скот Вавилона»: Акции компаний, которые делятся прибылью.

Топ-5 дивидендных акций 2024:

Компания	Див. доходность	Частота выплат	Стабильность
Сбербанк	12%	1 раз в год	★★★★☆
Лукойл	14%	2 раза в год	★★★★☆
Ленэнерго	10%	1 раза в год	★★★★☆
Coca-Cola	3%	4 раза в год	★★★★★
Apple	0.5%	4 раза в год	★★★★★

Как это работает:

• Вы покупаете 10 акций Сбера по 290 ₽ (2900 ₽).
• Дивиденды: 12% = 348 ₽/год.
• С портфелем в 500 000 ₽ → 60 000 ₽/год пассивного дохода.

Чек-лист для выбора акций:

• Компания платит дивиденды 5+ лет без пропусков.
• Выплаты составляют не более 70% от прибыли (устойчивость).
• Есть рост дивидендов на 3-5% в год.

---

2.2. Облигации

Современный «ростовщик»: Даете деньги в долг под проценты.

Лучшие варианты:

• ОФЗ (для физлиц) — доходность ~14-19% (2025 год)
• Корпоративные облигации (Сбербанк, ВТБ) — 16-20%.

Пример:

• Портфель из 30 облигаций по 1 000 ₽ = 30 000 ₽.
• Купон 17% = 5 100 ₽/год.

Важно: Выбирайте облигации с погашением через 3-5 лет — это баланс доходности и риска.

---

2.3. ETF с выплатами

«Царский караван» Вавилона: Готовый портфель, который приносит доход.

Популярные ETF:

• VIG — дивидендные акции США (доходность ~2%).
• TDIV — дивидендные акции России (доходность ~8%).

Преимущества:

• Автоматическая диверсификация (риск ниже, чем с 1 акцией).
• Выплаты каждый квартал.

Расчет:

• Инвестиция 100 000 ₽ в TDIV (8%) = 8 000 ₽/год.

---

2.4. Цифровая недвижимость (REITs)

«Земельные угодья» XXI века: Фонды, инвестирующие в недвижимость.

Как это работает:

• Вы покупаете акции REIT (например ETF VNQ).
• Фонд сдает офисы/магазины в аренду → вы получаете долю прибыли.

Пример:

• ETF RUSE (недвижимость России) — доходность 7-9%.
• Вложение 200 000 ₽ → 14 000-18 000 ₽/год.

Плюсы vs Прямая аренда:

Параметр	REITs	Квартира
Вход	От 1 000 ₽	От 2 млн ₽
Управление	Не нужно	Ремонт, арендаторы
Ликвидность	Продал за 1 день	Месяцы поиска покупателя

---

3. Стратегия «7 Колодцев» из Вавилона

Как создать несколько источников дохода

В книге советовали разделять капитал на 7 частей и вкладывать в разные направления. Сегодня это выглядит так:

Современный портфель:

1. 20% — Дивидендные акции (Сбербанк, Лукойл и т.д.).
2. 20% — Облигации (ОФЗ, корпоративные).
3. 20% — ETF (VIG, TDIV).
4. 10% — REITs (недвижимость).
5. 10% — Золото (SBMM).
6. 10% — Наличные в долларах (для покупки на падениях).
7. 10% — Криптовалюты (биткоин).

Пример:
При капитале 1 000 000 ₽:

• 200 000 ₽ в дивиденды → 16 000-24 000 ₽/год.
• 200 000 ₽ в облигации → 20 000 ₽/год.
• Итого: 50 000+ ₽/год пассивного дохода.

---

4. Чек-лист: Как начать?

1. Откройте ИИС (тип Б) — освобождение от налогов на прибыль.
2. Купите первые активы:
   • 1 акцию ETF (например, TDIV).
   • 1 лот дивидендной акции (например Сбербанк).
3. Настройте реинвестирование (включите опцию у брокера).
4. Добавляйте по 10% от дохода ежемесячно.

«Деньги — хороший слуга, но плохой хозяин. Заставьте их работать, и они покорятся вам».

Домашнее задание:

1. Выберите 1 инструмент пассивного дохода (например, ETF на дивидендные акции).
2. Вложите 5 000 ₽ и отслеживайте выплаты 3 месяца.