Глава 1: Золотые правила богатства


Как начать копить, даже если денег мало

Если вы никогда не инвестировали, но хотите разбогатеть – начните с основ. Деньги подчиняются простым законам, и если следовать им, даже скромный доход со временем превратится в капитал.

В этой главе – три ключевых принципа, которые работали в древнем Вавилоне и остаются актуальными в цифровую эпоху.

1. «Часть заработанного оставляй себе»

Почему 10% меняют всё

Правило: С любой суммы, которую вы получаете (зарплата, премия, подработка), сразу откладывайте минимум 10%.

Почему это важно?

  • Если тратить весь доход, вы останетесь на нуле.
  • Накопления создают «финансовую подушку» и стартовый капитал для инвестиций.

Пример 1: Как 10% превращаются в миллион

Допустим, вы зарабатываете 50 000 ₽ в месяц и откладываете 5 000 ₽ (10%).

  • Если просто копить под матрасом:
    • Через 10 лет: 600 000 ₽ (но инфляция «съест» часть).
  • Если инвестировать с доходностью 12% годовых (средний рост индекса MOEX):
    • Через 10 лет: 1 166 695 ₽
    • Через 20 лет: 5 739 000 ₽

Это не шутка, вы можете сами проверить расчеты с помощью инвестиционного калькулятора. “Сложный процент” творит чудеса.

Как внедрить:

Считайте эти деньги «несуществующими» для повседневных трат.

Настройте автоматический перевод на отдельный счет (например, в Т-банке или Сбере).

2. «Трать меньше, чем зарабатываешь»

Как избежать долговой ямы

Правило: Ваш бюджет должен выглядеть так:
Доходы – Сбережения – Инвестиции = Траты
(а не «Доходы – Траты = Сбережения», как делают большинство).

Почему это важно?

  • Люди с высокими зарплатами тоже бывают бедны, если живут «от зарплаты до зарплаты». Это очень хорошо описано в книге “Мой сосед миллионер” (Уильям Данко, Томас Дж.Стенли).
  • Кредиты и рассрочки съедают будущие доходы.

Пример 2: Два подхода к деньгам

Алексей (зарплата 80 000 ₽):

  • Тратит 75 000 ₽ на жизнь, 5 000 ₽ откладывает.
  • Через год: 60 000 ₽ накоплений (+ возможный инвестиционный доход).

Дмитрий (зарплата 80 000 ₽):

  • Берет кредит на iPhone (4 000 ₽/мес), оплачивает подписки (2 000 ₽), ездит на такси (+5 000 ₽).
  • Траты: 86 000 ₽ при доходе 80 000 ₽.
  • Итог: долг растет, сбережений нет.

Как внедрить:

  1. Запишите все регулярные траты (кофе, подписки, такси).
  2. Уберите 1-2 пункта (например, замените кофе по утрам из кафе на домашний кофе в термо-кружке).
  3. Используйте правило «24 часов»: перед любой весомой покупкой ждите сутки, чтобы проверить, действительно ли это нужно вам.

3. «Деньги должны работать»

Почему нельзя просто копить

Правило: Деньги под матрасом теряют ценность из-за инфляции. Инвестируйте, даже если сумма кажется маленькой.

Почему это важно?

  • Инфляция в России ~7-9% в год:
    • 100 000 ₽ сегодня = ~92 000 ₽ через год по покупательной способности.
  • Инвестиции компенсируют инфляцию и приносят доход.

Пример 3: Копилка vs Инвестиции

У вас есть 100 000 ₽:

СпособЧерез 10 лет (без учета инфляции)
Под матрасом100 000 ₽ (но реальная стоимость ~55 000 ₽)
Банковский вклад (8% годовых)221 000 ₽
Инвестиции в ETF (10% годовых)259 000 ₽
Акции роста (например, Nvidia)От 500 000 ₽ до 1 000 000+ ₽ (но с риском)

Как внедрить:

  1. Минимум риска: Откройте ИИС (например в Сбере) и купите ETF на акции российских компаний (например, SBMX).
  2. Средний риск: Добавьте дивидендные акции (например, Сбербанк, Лукойл и Ленэнерго).
  3. Высокий риск: Криптовалюты (BTC, SOL, XRP, но не больше 5% портфеля).

Итог главы: 3 шага к первым накоплениям

  1. Откладывайте 10% от любого дохода автоматически.
  2. Сократите ненужные траты (кофе, подписки, импульсные покупки).
  3. Инвестируйте сразу после накопления 50 000-100 000 ₽.

«Богатство – это не большие доходы, а правильные привычки».

Домашнее задание:

  • Посчитайте, сколько вы тратите в месяц на «мелочи» (еда навынос, такси, подписки, кофе). Сделать это достаточно легко: настройте в приложении Сбера или Т-банка учет расходов, платите только картой.
  • Откройте отдельный накопительный вклад и настройте автоматический перевод 10% от зарплаты.

Следующая глава: «Куда вложить первые деньги?» – разберем конкретные инструменты для новичков.

Подборка для вас

🌟 Будьте первопроходцем! Оставьте комментарий и вдохновите других.


Напишите комментарий.

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *