Глава 1: Золотые правила богатства
Как начать копить, даже если денег мало
Если вы никогда не инвестировали, но хотите разбогатеть – начните с основ. Деньги подчиняются простым законам, и если следовать им, даже скромный доход со временем превратится в капитал.
В этой главе – три ключевых принципа, которые работали в древнем Вавилоне и остаются актуальными в цифровую эпоху.
1. «Часть заработанного оставляй себе»
Почему 10% меняют всё
Правило: С любой суммы, которую вы получаете (зарплата, премия, подработка), сразу откладывайте минимум 10%.
Почему это важно?
- Если тратить весь доход, вы останетесь на нуле.
- Накопления создают «финансовую подушку» и стартовый капитал для инвестиций.
Пример 1: Как 10% превращаются в миллион
Допустим, вы зарабатываете 50 000 ₽ в месяц и откладываете 5 000 ₽ (10%).
- Если просто копить под матрасом:
- Через 10 лет: 600 000 ₽ (но инфляция «съест» часть).
- Если инвестировать с доходностью 12% годовых (средний рост индекса MOEX):
- Через 10 лет: 1 166 695 ₽
- Через 20 лет: 5 739 000 ₽
Это не шутка, вы можете сами проверить расчеты с помощью инвестиционного калькулятора. “Сложный процент” творит чудеса.
Как внедрить:
Считайте эти деньги «несуществующими» для повседневных трат.
Настройте автоматический перевод на отдельный счет (например, в Т-банке или Сбере).
2. «Трать меньше, чем зарабатываешь»
Как избежать долговой ямы
Правило: Ваш бюджет должен выглядеть так:
Доходы – Сбережения – Инвестиции = Траты
(а не «Доходы – Траты = Сбережения», как делают большинство).
Почему это важно?
- Люди с высокими зарплатами тоже бывают бедны, если живут «от зарплаты до зарплаты». Это очень хорошо описано в книге “Мой сосед миллионер” (Уильям Данко, Томас Дж.Стенли).
- Кредиты и рассрочки съедают будущие доходы.
Пример 2: Два подхода к деньгам
Алексей (зарплата 80 000 ₽):
- Тратит 75 000 ₽ на жизнь, 5 000 ₽ откладывает.
- Через год: 60 000 ₽ накоплений (+ возможный инвестиционный доход).
Дмитрий (зарплата 80 000 ₽):
- Берет кредит на iPhone (4 000 ₽/мес), оплачивает подписки (2 000 ₽), ездит на такси (+5 000 ₽).
- Траты: 86 000 ₽ при доходе 80 000 ₽.
- Итог: долг растет, сбережений нет.
Как внедрить:
- Запишите все регулярные траты (кофе, подписки, такси).
- Уберите 1-2 пункта (например, замените кофе по утрам из кафе на домашний кофе в термо-кружке).
- Используйте правило «24 часов»: перед любой весомой покупкой ждите сутки, чтобы проверить, действительно ли это нужно вам.
3. «Деньги должны работать»
Почему нельзя просто копить
Правило: Деньги под матрасом теряют ценность из-за инфляции. Инвестируйте, даже если сумма кажется маленькой.
Почему это важно?
- Инфляция в России ~7-9% в год:
- 100 000 ₽ сегодня = ~92 000 ₽ через год по покупательной способности.
- Инвестиции компенсируют инфляцию и приносят доход.
Пример 3: Копилка vs Инвестиции
У вас есть 100 000 ₽:
| Способ | Через 10 лет (без учета инфляции) |
|---|---|
| Под матрасом | 100 000 ₽ (но реальная стоимость ~55 000 ₽) |
| Банковский вклад (8% годовых) | 221 000 ₽ |
| Инвестиции в ETF (10% годовых) | 259 000 ₽ |
| Акции роста (например, Nvidia) | От 500 000 ₽ до 1 000 000+ ₽ (но с риском) |
Как внедрить:
- Минимум риска: Откройте ИИС (например в Сбере) и купите ETF на акции российских компаний (например, SBMX).
- Средний риск: Добавьте дивидендные акции (например, Сбербанк, Лукойл и Ленэнерго).
- Высокий риск: Криптовалюты (BTC, SOL, XRP, но не больше 5% портфеля).
Итог главы: 3 шага к первым накоплениям
- Откладывайте 10% от любого дохода автоматически.
- Сократите ненужные траты (кофе, подписки, импульсные покупки).
- Инвестируйте сразу после накопления 50 000-100 000 ₽.
«Богатство – это не большие доходы, а правильные привычки».
Домашнее задание:
- Посчитайте, сколько вы тратите в месяц на «мелочи» (еда навынос, такси, подписки, кофе). Сделать это достаточно легко: настройте в приложении Сбера или Т-банка учет расходов, платите только картой.
- Откройте отдельный накопительный вклад и настройте автоматический перевод 10% от зарплаты.
Следующая глава: «Куда вложить первые деньги?» – разберем конкретные инструменты для новичков.
🌟 Будьте первопроходцем! Оставьте комментарий и вдохновите других.