Как превратить инвестиции в пассивный доход? | 5 глава

Как превратить инвестиции в пассивный доход? | 5 глава

Современные принципы создания денежного потока из древнего Вавилона

«Богатство — это не количество золота в твоих сундуках, а поток монет, который наполняет их без твоих усилий» — так говорили мудрецы Вавилона.

В этой главе мы адаптируем древние принципы пассивного дохода к современным реалиям: дивидендным акциям, ETF, недвижимости и золоту. Вы узнаете, как заставить деньги работать на вас, даже пока вы спите.

1. Золотое правило Вавилона: «Деньги должны делать деньги»

Как Аркад строил богатство и как это сделать сегодня

В оригинальной книге герой Аркад начинал с малого: откладывал 10% дохода и вкладывал в прибыльные предприятия. Сегодня его стратегия выглядела бы так:

Современный аналог:

  1. Откладывать 10% → Автоматические переводы на брокерский счет.
  2. Вкладывать в прибыльные дела → Покупка активов, генерирующих пассивный доход.
  3. Реинвестировать прибыль → Компаундирование (сложный процент).

Пример:

  • Вы инвестируете 500 000 ₽ в дивидендные акции с доходностью 8% годовых.
  • Дивиденды: 40 000 ₽/год.
  • Если реинвестировать их 10 лет (то есть сразу же покупать на них еще дивидендные акции), то итоговый капитал вырастет до 1 109 820 ₽ (вместо 900 000 ₽ без реинвестирования). Проверить расчеты можно в калькуляторе инвестиций.

2. 4 Столпа Пассивного Дохода (2025)

Куда вкладывать, чтобы получать регулярные выплаты

2.1. Дивидендные акции

Современный «скот Вавилона»: Акции компаний, которые делятся прибылью.

Топ-5 дивидендных акций 2024:

КомпанияДив. доходностьЧастота выплатСтабильность
Сбербанк12%1 раз в год★★★★☆
Лукойл14%2 раза в год★★★★☆
Ленэнерго10%1 раза в год★★★★☆
Coca-Cola3%4 раза в год★★★★★
Apple0.5%4 раза в год★★★★★

Как это работает:

  • Вы покупаете 10 акций Сбера по 290 ₽ (2900 ₽).
  • Дивиденды: 12% = 348 ₽/год.
  • С портфелем в 500 000 ₽ → 60 000 ₽/год пассивного дохода.

Чек-лист для выбора акций:

  • Компания платит дивиденды 5+ лет без пропусков.
  • Выплаты составляют не более 70% от прибыли (устойчивость).
  • Есть рост дивидендов на 3-5% в год.

2.2. Облигации

Современный «ростовщик»: Даете деньги в долг под проценты.

Лучшие варианты:

  • ОФЗ (для физлиц) — доходность ~14-19% (2025 год)
  • Корпоративные облигации (Сбербанк, ВТБ) — 16-20%.

Пример:

  • Портфель из 30 облигаций по 1 000 ₽ = 30 000 ₽.
  • Купон 17% = 5 100 ₽/год.

Важно: Выбирайте облигации с погашением через 3-5 лет — это баланс доходности и риска.

2.3. ETF с выплатами

«Царский караван» Вавилона: Готовый портфель, который приносит доход.

Популярные ETF:

  • VIG — дивидендные акции США (доходность ~2%).
  • TDIV — дивидендные акции России (доходность ~8%).

Преимущества:

  • Автоматическая диверсификация (риск ниже, чем с 1 акцией).
  • Выплаты каждый квартал.

Расчет:

  • Инвестиция 100 000 ₽ в TDIV (8%) = 8 000 ₽/год.

2.4. Цифровая недвижимость (REITs)

«Земельные угодья» XXI века: Фонды, инвестирующие в недвижимость.

Как это работает:

  • Вы покупаете акции REIT (например ETF VNQ).
  • Фонд сдает офисы/магазины в аренду → вы получаете долю прибыли.

Пример:

  • ETF RUSE (недвижимость России) — доходность 7-9%.
  • Вложение 200 000 ₽ → 14 000-18 000 ₽/год.

Плюсы vs Прямая аренда:

ПараметрREITsКвартира
ВходОт 1 000 ₽От 2 млн ₽
УправлениеНе нужноРемонт, арендаторы
ЛиквидностьПродал за 1 деньМесяцы поиска покупателя

3. Стратегия «7 Колодцев» из Вавилона

Как создать несколько источников дохода

В книге советовали разделять капитал на 7 частей и вкладывать в разные направления. Сегодня это выглядит так:

Современный портфель:

  1. 20% — Дивидендные акции (Сбербанк, Лукойл и т.д.).
  2. 20% — Облигации (ОФЗ, корпоративные).
  3. 20% — ETF (VIG, TDIV).
  4. 10% — REITs (недвижимость).
  5. 10% — Золото (SBMM).
  6. 10% — Наличные в долларах (для покупки на падениях).
  7. 10% — Криптовалюты (биткоин).

Пример:
При капитале 1 000 000 ₽:

  • 200 000 ₽ в дивиденды → 16 000-24 000 ₽/год.
  • 200 000 ₽ в облигации → 20 000 ₽/год.
  • Итого: 50 000+ ₽/год пассивного дохода.

4. Чек-лист: Как начать?

  1. Откройте ИИС (тип Б) — освобождение от налогов на прибыль.
  2. Купите первые активы:
    • 1 акцию ETF (например, TDIV).
    • 1 лот дивидендной акции (например Сбербанк).
  3. Настройте реинвестирование (включите опцию у брокера).
  4. Добавляйте по 10% от дохода ежемесячно.

«Деньги — хороший слуга, но плохой хозяин. Заставьте их работать, и они покорятся вам».

Домашнее задание:

  1. Выберите 1 инструмент пассивного дохода (например, ETF на дивидендные акции).
  2. Вложите 5 000 ₽ и отслеживайте выплаты 3 месяца.

Как избежать потерь и сохранить капитал | Глава 4

Инвестирование — это не лотерея, а дисциплина. Большинство новичков теряют деньги не из-за плохих активов, а из-за типичных ошибок. В этой главе разберем 4 главных промаха начинающих инвесторов и научимся их избегать

Continue reading

Куда Вложить Первые Деньги? | Глава 2

Глава 2: Куда вложить первые деньги?

Подробный гид по инвестиционным инструментам для новичков

Вы откладываете 10% дохода и готовы сделать следующий шаг — заставить деньги работать. Но перед вами встает вопрос: куда именно вложить первые накопления?

В этой главе мы разберем 7 проверенных вариантов — от самых консервативных до более рискованных. Для каждого инструмента приведены:

  • Минимальная сумма входа
  • Потенциальная доходность
  • Риски
  • Реальные примеры

1. Банковские вклады (депозиты)

Консервативный старт для самых осторожных

Что это: Деньги хранятся на счете в банке под фиксированный процент.

Плюсы:
✅ Гарантия возврата (вклады до 1.4 млн ₽ застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов – АСВ).
✅ Предсказуемый доход.

Минусы:
❌ Низкая доходность (обычно 5-8% годовых, что часто ниже инфляции). Мы не рассматриваем период 2024-2025 года, когда были аномально высокие ставки вкладов, а берем среднее значение.
❌ Не подходит для долгосрочного роста капитала.

Пример:

  • Сумма: 100 000 ₽
  • Ставка: 7% годовых
  • Через 5 лет: 100 000 ₽ × (1 + 0.07)^5 = 140 255 ₽
    Но с учетом инфляции (~9% в год) реальная покупательная способность будет ниже, чем в начале.

Кому подойдет:

  • Для «подушки безопасности» (3-6 месяцев расходов).
  • Если вы категорически не приемлете риски.

2. Облигации

Баланс надежности и доходности

Что это: Долговые расписки. Вы даете деньги в долг государству или компании, а они возвращают их с процентами.

Типы:

  • ОФЗ (государственные) — самые надежные, доходность ~8-12%.
  • Корпоративные (например, Сбербанк, Газпром) — доходность 10-15%.

Пример инвестиции в ОФЗ:

  • Номинал облигации: 1 000 ₽
  • Купон (процент): 60 ₽ каждые 6 месяцев (12% годовых).
  • Срок: 3 года.
  • Итоговый доход: 6 купонов × 60 ₽ = 360 ₽ + возврат 1 000 ₽.

Плюсы:
✅ Предсказуемый доход.
✅ Можно продать досрочно (в отличие от вклада).

Минусы:
❌ Доходность может не покрывать инфляцию.
❌ Если продать раньше срока погашения, то возможно цена будет ниже номинала.
❌ Риск дефолта (для корпоративных облигаций).

Как купить: Через мобильное приложение брокера (например, «Сбер Инвестиции»).

3. ETF

Инвестиции в готовый портфель акций

Что это: Биржевой фонд, который покупает десятки или сотни акций вместо вас. Например:

  • SPY — повторяет индекс S&P 500 (топ-500 компаний США: Apple, Microsoft и др.).
  • SBMX — аналог на Московской бирже (Сбербанк, Лукойл и др.).

Почему это идеально для новичков:

  • Диверсификация: Риск снижен, так как вы владеете долей в сотнях компаний.
  • Доступность: Можно купить 1 акцию ETF (например, за 5 000 ₽).

Пример долгосрочного роста:

  • Инвестиция: 50 000 ₽ в SPY (средняя доходность S&P 500 — 10% годовых).
  • Через 10 лет: 50 000 ₽ × (1 + 0.10)^10 = 129 687 ₽.

Риски:

  • Фонды повторяют рынок: если он падает, падает и ваш портфель.
  • Валютный риск (если ETF в долларах).

4. Дивидендные акции

Регулярный пассивный доход

Что это: Акции компаний, которые ежегодно выплачивают часть прибыли акционерам.

Примеры стабильных дивидендных акций:

КомпанияДивидендная доходностьЧастота выплат
Сбербанк~8-12%1 раз в год
Лукойл~12-15%2 раза в год
Coca-Cola~3%4 раза в год

Как это работает:

  • Вы покупаете 10 акций Сбербанка по 300 ₽ (вложение: 3 000 ₽).
  • Дивиденды: 12% от 3 000 ₽ = 360 ₽/год.
  • Если реинвестировать, через 10 лет суммарный доход будет выше.

Плюсы:
✅ Предсказуемые выплаты.
✅ Возможен рост курсовой стоимости акций.

Минусы:
❌ Компания может сократить дивиденды в кризис, либо не выплачивать их вовсе.

5. Рост стоимости акций

Покупка перспективных компаний

Суть: Покупаете акции компаний, которые, по вашему мнению, будут расти.

Примеры успешных инвестиций:

  • Tesla (2015-2020): Акции выросли с 50до50до700 (x14).
  • Сбербанк (2000-2020): С 3 ₽ до 300 ₽ (x100).

Как выбрать акции роста:

  1. Отрасль будущего: Технологии, зеленая энергетика.
  2. Финансовые показатели: Выручка и прибыль растут.
  3. Долговая нагрузка: Низкая.

Риски:

  • Акции могут упасть на 50% и более и не восстановиться (например, Газпром в 2022 упал и на 2025 года не восстановился).
  • Требует глубокого анализа.

Совет: Начинайте с ETF, а потом добавляйте 1-2 индивидуальные акции.

6. Криптовалюты

Высокий риск, высокая доходность

Что это: Цифровые активы (Биткоин, Эфириум и др.).

Почему новички теряют деньги:

  • Покупают на пике цены (FOMO).
  • Вкладывают все в один актив.

Как инвестировать грамотно:

  • Доля в портфеле: Не более 5-10%.
  • Стратегия: Покупка на падении (например, когда Биткоин дешевле $80 000).

Пример:

  • В 2020 Биткоин стоил 7000, в 2021—7000, в 2022—69 000 (x10).
  • Но в 2022 упал до $16 000 (-77%).

7. ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет)

Инвестиции с налоговыми льготами

Что это: Счет с господдержкой (возврат 13% от внесенной суммы или освобождение от налога на доход).

Типы:

  • Тип А: Возврат 13% (максимум 52 000 ₽/год).
  • Тип Б: Не платите налог с прибыли.

Пример для ИИС типа А:

  • Вносите 400 000 ₽ в год.
  • Налоговый вычет: 52 000 ₽.
  • Итоговая «прибыль» от государства: +13% к сумме вложений.

Что купить на ИИС: Облигации + ETF (например, SBMX + ОФЗ).

Итог главы: Куда вложить первые 50 000 ₽?

  1. Консервативный вариант:
    • 30 000 ₽ — ОФЗ.
    • 20 000 ₽ — ETF (SBMX).
  2. Умеренный риск:
    • 20 000 ₽ — ETF.
    • 20 000 ₽ — дивидендные акции (Сбербанк).
    • 10 000 ₽ — ИИС.
  3. Агрессивный вариант:
    • 30 000 ₽ — ETF.
    • 10 000 ₽ — акции роста (например, Nvidia).
    • 10 000 ₽ — криптовалюта (Биткоин).

Важно: Начинайте с малого, диверсифицируйте и увеличивайте долю риска постепенно.

Домашнее задание:

  1. Откройте брокерский счет (например, в Т-Банке или Сбер Инвестиции).
  2. Купите 1 акцию ETF (SPY или SBMX).

В следующей главе — как покупать акции без паники и ошибок.

Содержание

1 2