Финансовая устойчивость: как оценить свои реальные активы

Финансовая устойчивость: как оценить свои реальные активы

Многие люди с повышенной тревожностью, и я в том числе, иногда проигрываю в голове фатальные сценарии развития событи – работы нет, дохода нет и встает вопрос, а что же есть в нашем распоряжении? Как понять, насколько мы финансово устойчивы, если вдруг всё пойдет не по плану? Это действительно полезно, провести аудит своих финансов.

Главная проблема — нехватка денег или неопределенность?

Финансовые трудности обычно связаны не столько с отсутствием денег, сколько с непредсказуемостью жизни. Мы не знаем, когда понадобится крупная сумма — на лечение, срочный переезд или помощь близким. Бюджетирование помогает контролировать расходы, но от форс-мажоров не застрахован никто.

Именно в кризисные моменты становится ясно, что настоящее богатство — это не роскошь, а запас прочности. Способность пережить шторм без катастрофических потерь. Помните же пословицу? Пока толстый сохнет – худой сдохнет.

Деньги сами по себе не делают человека счастливым, но они дают возможность решать проблемы быстро и не тратить силы на выживание.

Как оценить свой запас прочности?

Есть два подхода:

1. «Цена экстренной распродажи»: что будет, если всё срочно продать?

Представьте, что вам срочно нужны деньги — сколько вы сможете выручить, если быстро продадите всё ценное?

🔹 Что учитываем:

  • Недвижимость (по цене ниже рыночной, как при срочной продаже).
  • Автомобиль, технику, драгоценности.
  • Инвестиции (акции, облигации, криптовалюту).
  • Депозиты и наличные.

🔹 Что вычитаем:

  • Кредиты, ипотеку, долги по картам.
  • Задолженности по ЖКХ, налогам, микрозаймам.

Итоговая цифра — это ваш «запас прочности». Те деньги, на которые можно опереться в экстренной ситуации.

2. Активы vs. Пассивы: что работает на вас, а что против?

✅ Активы — то, что приносит доход:

  • Сдача квартиры в аренду.
  • Дивиденды от акций.
  • Проценты по вкладам.
  • Пассивный доход (например, YouTube-канал или инвестиционный проект).

❌ Пассивы — то, что требует расходов:

  • Ипотека или аренда жилья.
  • Кредиты.
  • Автомобиль (страховка, бензин, ремонт).
  • Дорогая техника, которая не зарабатывает.

📌 Считаем чистый капитал:
(Доходы от активов + Зарплата) – (Расходы на пассивы + Повседневные траты)

Если результат положительный — вы накапливаете ресурсы.
Если отрицательный — стоит пересмотреть свою финансовую стратегию.

Пример: Как я превратил пассив в актив

Раньше у меня было два подземных машиноместа в многоквартирном доме, где я живу. Одним я пользовался сам, а второе оказалось бесполезным: из-за неудобной планировки («семейное» расположение, где машины стоят друг за дружкой), планировалось, что у жены тоже будет машина, но как то не понадобилась. Сдать второе машиноместо в аренду не получилось. При этом коммунальные платежи за оба места съедали 15 000 ₽ в месяц — деньги просто улетали в воздух.

Что я сделал:

  1. Продал оба машиноместа за 3 500 000 ₽.
  2. Вложил эти деньги в дивидендные акции и ОФЗ с доходностью ~10% годовых (после вычета налогов).
  3. Снял машиноместо в аренду в том же доме за 15 000 ₽/мес.

Итог:

✔ Таким образом оптимизировал расходы и получил еще и доход. Коммуналку я платил 15 000 руб в месяц – эти деньги пошли на оплату аренды машиноместа.
✔ +29 000 ₽/мес — чистый доход от инвестиций.
✔ Больше не держу неликвидный актив, который только создавал головную боль.

Иногда «лишние» активы тянут деньги вместо того, чтобы приносить доход. Гораздо выгоднее конвертировать их во что-то работающее — даже если для этого придется сначала избавиться от балласта.

Зачем нужен анализ активов и пассивов?

Такой анализ помогает:

  • Контролировать бюджет и избегать ненужных трат.
  • Перераспределять ресурсы — вкладывать в активы, а не в бесполезные пассивы.
  • Готовиться к кризисам, зная свою реальную «финансовую подушку».

Помните, что деньги — не самоцель, а инструмент. И чем лучше вы им управляете, тем свободнее становитесь.

Эта статья – мое личное мнение, а не инвестиционная рекомендация.
Помните: любые инвестиции связаны с риском потери денег.
Прежде чем принимать решение, изучите информацию самостоятельно или проконсультируйтесь со специалистом.

Подписывайтесь на WTF invest & Co в телеграм – разбираем тренды, портфели и стратегии!

Путь К Инвестициям – С Чего Начать

Путь К Инвестициям – С Чего Начать

Мой путь к инвестициям: от военного офицера к финансовой свободе

Как все начиналось

Мой путь к инвестициям начался не с внезапного озарения, а с долгого осознания того, что я трачу свою жизнь не так, как хотелось бы. В 2000 году я окончил Военно-Космический Университет, после чего два года служил офицером на космодроме Байконур. Однако военная карьера быстро разочаровала: зарплата офицера в те годы была настолько мизерной, что оставаться в системе казалось бессмысленным. В звании старшего лейтенанта я уволился и переехал в Питер, а затем, в 2005 году, — в Москву.

Поиск эффективности и первые шаги к свободе

На каждой работе я искал способы оптимизировать рутину, автоматизировать процессы, чтобы тратить меньше времени на однотипные задачи и больше отдыхать. Это моя супер-сила 🙂 Времени появлялось больше и как итог на меня сваливали больше задач и повышали по карьерной лестнице. Шло время и я “дорос” до директора отдела продаж крупной компании производящей бытовую технику. Со временем я ушел из найма и открыл собственный бизнес. Денег стало больше, но свободного времени — почти ноль. Даже в отпуске и на выходных мысли были только о делах.

К 2018 году в возрасте 40 лет я серьезно задумался: а туда ли я иду? Не хватало времени ни на семью, ни на себя. Я начал искать способы меньше работать, но сохранить доход. Так я пришел к инвестированию.

Инвестиции как путь к свободе

С 2019 года инвестиции стали неотъемлемой частью моей жизни. Я изучал рынки, пробовал разные стратегии, учился на ошибках. Постепенно, за 6 лет, мне удалось создать пассивный доход, который покрывает мои текущие расходы. Это позволило мне с семьей переехать из Москвы в Ялту, вести авторский блог и, наконец, наслаждаться жизнью без постоянной гонки за деньгами.

Как я пришел к финансовой независимости

Когда я только задумался о том, чтобы меньше работать, но сохранить доход, передо мной встал вопрос: кто живет в достатке, не будучи привязанным к офису?

Я видел два варианта:

  1. Разные фрилансеры и блогеры – но их доход нестабилен.
  2. Инвесторы – но большинство воспринимает их как спекулянтов, играющих на бирже.

Я понял, что инвестирование — это не азартная игра, а бизнес. Главное — не спекулировать, а создавать устойчивый денежный поток. Важно понимать различие между трейдингом и инвестированием. Трейдер покупает и продает постоянно, на разнице цены покупки и цены продажи – его доход. Инвестор тщательно выбирает правильные бумаги, покупает и очень-очень редко продает их (в идеале никогда), получая доход от дивидендов и купонов.
Осталось только накопить стартовый капитал и научиться им управлять.

Я не финансовый гуру и не продаю курсы или обучение. Просто пишу для себя и друзей о том, что инвестиции это просто.

Три правила, которые помогли мне накопить капитал

Накопление — это не только про деньги, но и про дисциплину. Вот три ключевых принципа, которых я придерживался:

1. Тратить меньше, чем зарабатываешь

Кажется очевидным, но многие живут в минус. В Китае, например, даже люди с небольшими доходами откладывают до 60% заработка. Я начал с 10%, затем увеличил до 50%.

🔹 Почему это работает?

  • 10% от зарплаты почти незаметны, но за год превращаются в капитал, который может выплатить вам “13-ю зарплату”.
  • 50% — это уже пять дополнительных зарплат в год.
  • Чем больше откладываешь, тем быстрее растет капитал.

2. Никогда не брать в долг

Долги — это проклятие финансовой свободы. Пока ты платишь проценты, твой капитал работает на банк, а не на тебя.

🔹 Как я избегал долгов?

  • Пользовался только своими деньгами.
  • Если не хватало на крупную покупку — копил в евро, а не брал кредит.
  • Избегал микрозаймов и кредитных карт. В 2019 году я закрыл свою последнюю кредитную карту и стал жить “со своих”. Когда закрывал карту удивился проценту который брал с меня банк, если я не вовремя закрывал 50-ти дневный овердрафт. Это было кошмарных 78% годовых!

3. Вести бюджет

Многие не понимают, куда уходят их деньги. Я начал фиксировать все расходы и быстро обнаружил, где можно сэкономить.

🔹 Как вести бюджет эффективно?

  1. Записывать все траты (еда, транспорт, развлечения). Современные банковские приложения дают это делать нажатием всего пары кнопок.
  2. Анализировать — какие расходы можно сократить?
  3. Оптимизировать — например, готовить дома вместо кафе.

После 3 месяцев учета я увидел, где “утекают” деньги, и сократил ненужные траты на 30%.

Как инвестирование изменило мою жизнь

За 5 лет систематических инвестиций я достиг финансовой независимости. Теперь мой пассивный доход покрывает все расходы, и я могу:
✅ Жить где угодно (сейчас — Ялта).
✅ Не зависеть от работы (бизнес требует внимания, но уже не так, как раньше).
✅ Заниматься тем, что нравится (блог, путешествия, семья).

Вывод

Мой путь показал: деньги должны работать на вас, а не вы на них.

🔹 Если бы я не начал:

  • До сих пор жил бы в стрессе из-за бизнеса.
  • Не было бы свободного времени на семью и себя.
  • Финансовая свобода осталась бы мечтой.

🔹 Благодаря инвестициям:

  • Я контролирую свое время.
  • Могу путешествовать и заниматься любимым делом.
  • Мои деньги работают без моего участия.

Финансовая свобода — это не удача, а результат правильных привычек. Если вы только начинаете — начните с малого: откладывайте, избегайте долгов, инвестируйте. И через несколько лет вы сами удивитесь, как изменится ваша жизнь.

(Продолжение следует: подробнее о стратегиях инвестирования, ошибках новичков и способах пассивного заработка.)

P.S. Если у вас есть вопросы — пишите в комментарии! Расскажу, как избежать типичных ошибок и ускорить путь к финансовой свободе. 🚀