Финансовая устойчивость: как оценить свои реальные активы

---

Многие люди с повышенной тревожностью, и я в том числе, иногда проигрываю в голове фатальные сценарии развития событи – работы нет, дохода нет и встает вопрос, а что же есть в нашем распоряжении? Как понять, насколько мы финансово устойчивы, если вдруг всё пойдет не по плану? Это действительно полезно, провести аудит своих финансов.

Главная проблема — нехватка денег или неопределенность?

Финансовые трудности обычно связаны не столько с отсутствием денег, сколько с непредсказуемостью жизни. Мы не знаем, когда понадобится крупная сумма — на лечение, срочный переезд или помощь близким. Бюджетирование помогает контролировать расходы, но от форс-мажоров не застрахован никто.

Именно в кризисные моменты становится ясно, что настоящее богатство — это не роскошь, а запас прочности. Способность пережить шторм без катастрофических потерь. Помните же пословицу? Пока толстый сохнет – худой сдохнет.

Деньги сами по себе не делают человека счастливым, но они дают возможность решать проблемы быстро и не тратить силы на выживание.

---

Как оценить свой запас прочности?

Есть два подхода:

1. «Цена экстренной распродажи»: что будет, если всё срочно продать?

Представьте, что вам срочно нужны деньги — сколько вы сможете выручить, если быстро продадите всё ценное?

🔹 Что учитываем:

• Недвижимость (по цене ниже рыночной, как при срочной продаже).
• Автомобиль, технику, драгоценности.
• Инвестиции (акции, облигации, криптовалюту).
• Депозиты и наличные.

🔹 Что вычитаем:

• Кредиты, ипотеку, долги по картам.
• Задолженности по ЖКХ, налогам, микрозаймам.

Итоговая цифра — это ваш «запас прочности». Те деньги, на которые можно опереться в экстренной ситуации.

2. Активы vs. Пассивы: что работает на вас, а что против?

✅ Активы — то, что приносит доход:

• Сдача квартиры в аренду.
• Дивиденды от акций.
• Проценты по вкладам.
• Пассивный доход (например, YouTube-канал или инвестиционный проект).

❌ Пассивы — то, что требует расходов:

• Ипотека или аренда жилья.
• Кредиты.
• Автомобиль (страховка, бензин, ремонт).
• Дорогая техника, которая не зарабатывает.

📌 Считаем чистый капитал:
(Доходы от активов + Зарплата) – (Расходы на пассивы + Повседневные траты)

Если результат положительный — вы накапливаете ресурсы.
Если отрицательный — стоит пересмотреть свою финансовую стратегию.

Пример: Как я превратил пассив в актив

Раньше у меня было два подземных машиноместа в многоквартирном доме, где я живу. Одним я пользовался сам, а второе оказалось бесполезным: из-за неудобной планировки («семейное» расположение, где машины стоят друг за дружкой), планировалось, что у жены тоже будет машина, но как то не понадобилась. Сдать второе машиноместо в аренду не получилось. При этом коммунальные платежи за оба места съедали 15 000 ₽ в месяц — деньги просто улетали в воздух.

Что я сделал:

1. Продал оба машиноместа за 3 500 000 ₽.
2. Вложил эти деньги в дивидендные акции и ОФЗ с доходностью ~10% годовых (после вычета налогов).
3. Снял машиноместо в аренду в том же доме за 15 000 ₽/мес.

Итог:

✔ Таким образом оптимизировал расходы и получил еще и доход. Коммуналку я платил 15 000 руб в месяц – эти деньги пошли на оплату аренды машиноместа.
✔ +29 000 ₽/мес — чистый доход от инвестиций.
✔ Больше не держу неликвидный актив, который только создавал головную боль.

Иногда «лишние» активы тянут деньги вместо того, чтобы приносить доход. Гораздо выгоднее конвертировать их во что-то работающее — даже если для этого придется сначала избавиться от балласта.

---

Зачем нужен анализ активов и пассивов?

Такой анализ помогает:

• Контролировать бюджет и избегать ненужных трат.
• Перераспределять ресурсы — вкладывать в активы, а не в бесполезные пассивы.
• Готовиться к кризисам, зная свою реальную «финансовую подушку».

Помните, что деньги — не самоцель, а инструмент. И чем лучше вы им управляете, тем свободнее становитесь.

Эта статья – мое личное мнение, а не инвестиционная рекомендация.
Помните: любые инвестиции связаны с риском потери денег.
Прежде чем принимать решение, изучите информацию самостоятельно или проконсультируйтесь со специалистом.

Подписывайтесь на WTF invest & Co в телеграм – разбираем тренды, портфели и стратегии!